Pranie pieniędzy w perspektywie compliance
Pranie pieniędzy oraz finansowanie terroryzmu stało się w ostatnich latach źródłem istotnych ryzyk w działalności przedsiębiorców. Z jednej strony są oni narażeni na to, że świadczone przez nich usługi będą wykorzystywane do prania pieniędzy, z drugiej strony są coraz częściej adresatem rygorystycznych przepisów AML, których nieprzestrzeganie może wiązać się dla nich z dotkliwymi sankcjami.
![Pranie pieniędzy w perspektywie compliance](/upload/thumb/wordpress/2017/03/372_new_auto_800x800.png)
KNF o okresach przejściowych związanych z implementacją PSD2
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego wydał komunikat dotyczący wybranych oczekiwań nadzorczych w odniesieniu do okresów przejściowych związanych z implementacją dyrektywy 2015/2366 w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego (PSD2). Komunikat przedstawia stanowisko UKNF w zakresie wymaganego sposobu postępowania do czasu wdrożenia dyrektywy w Polsce, a także po jej wdrożeniu – do czasu rozpoczęcia stosowania tzw. regulacyjnych standardów technicznych.
![KNF o okresach przejściowych związanych z implementacją PSD2](/upload/thumb/wordpress/2017/03/221_new_auto_800x800.png)
Nowelizacja ustawy o usługach płatniczych – rachunki podstawowe i schematy płatnicze
Nowelizacja ustawy o usługach płatniczych ma implementować do polskiego porządku prawnego dyrektywę PAD oraz dostosować ustawodawstwo do rozporządzenia interchange. Obok wdrażania regulacji unijnych nowe przepisy wprowadzają kolejny rodzaj działalności regulowanej – podmioty prowadzące schematy płatnicze będą musiały uzyskać zgodę Prezesa NBP.
![Nowelizacja ustawy o usługach płatniczych – rachunki podstawowe i schematy płatnicze](/upload/thumb/wordpress/2017/03/324_new_auto_800x800.png)
Kilka słów o projekcie regulacji schematów płatniczych
Planowane zmiany przepisów mogą spowolnić rozwój innowacyjnych usług płatniczych.
![Kilka słów o projekcie regulacji schematów płatniczych](/upload/thumb/wordpress/2017/03/324_new_auto_800x800.png)
Bitcoin zwolniony z VAT w całej Unii Europejskiej
22 października 2015 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej potwierdził kwalifikację wymiany bitcoina jako usługi zwolnionej z VAT.
![Bitcoin zwolniony z VAT w całej Unii Europejskiej](/upload/thumb/wordpress/2017/03/278_new_auto_800x800.png)
Bitcoin a przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
Kontrowersje wokół stosowania regulacji o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy powodują niepewność prawną przedsiębiorców działających w obszarze cyfrowych walut.
![Bitcoin a przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy](/upload/thumb/wordpress/2017/03/98_new_auto_800x800.png)
Kogo dotyczy redukcja opłat interchange?
W ostatnim czasie w systemie prawa pojawiło się kilka regulacji ustanawiających maksymalny poziom opłat interchange. Już w tej chwili widać, że ich wpływ na rynek jest niezwykle znaczący. Część przedsiębiorców dokonuje wręcz zmiany modelu biznesowego. Z perspektywy prawa nowych technologii szczególnie interesujące jest ustalenie, czy nowe regulacje są technologicznie neutralne, czy też odnoszą się jedynie do wybranej grupy instrumentów płatniczych.
![Kogo dotyczy redukcja opłat interchange?](/upload/thumb/wordpress/2014/07/172_auto_800x800.jpg)
Cyfryzacja polskiego pieniądza
W 1990 r. powstało pierwsze polskie centrum rozliczeniowe. W 1991 r. wydano w Polsce pierwsze karty płatnicze przeznaczone dla klientów indywidualnych. Historia obrotu bezgotówkowego w naszym kraju ma już zatem ponad 25 lat. Tymczasem jedna z najważniejszych polskich regulacji dotyczących pieniądza – Prawo dewizowe – nie odnotowała ewolucji formy posługiwania się pieniądzem, zatrzymując się na czasach, kiedy dominującą formą pieniądza była gotówka. Wiele wskazuje na to, że ten stan rzeczy może niedługo ulec zmianie.
![Cyfryzacja polskiego pieniądza](/upload/thumb/wordpress/2017/03/318_new_auto_800x800.png)
Blockchain a prawo
Bitcoin otworzył spektrum możliwości oraz prawniczą puszkę Pandory. Jeszcze większy potencjał i kolejne wyzwania prawne niesie technologia u podstaw Bitcoina, czyli blockchain.
![Blockchain a prawo](/upload/thumb/wordpress/2017/03/79_new_auto_800x800.png)
Nowe rozporządzenie unijne w sprawie interchange
8 czerwca 2015 r. wszedł w życie nowy akt prawny ważny dla rynku płatności bezgotówkowych.
![Nowe rozporządzenie unijne w sprawie interchange](/upload/thumb/wordpress/2017/03/24_new_auto_800x800.png)
Banki centralne i rządy znów o regulacji Bitcoina
Czołowe publiczne instytucje finansowe świata w dalszym ciągu zastanawiają się nad uregulowaniem cyfrowych walut.
![Banki centralne i rządy znów o regulacji Bitcoina](/upload/thumb/wordpress/2017/03/215_new_auto_800x800.png)
Nowe oblicze opłat drogowych
W ciągu najbliższych kilku miesięcy może powstać w Polsce otoczenie prawne dla świadczenia nowych rodzajów usług związanych z pobieraniem i rozliczaniem opłat za korzystanie z dróg.
![Nowe oblicze opłat drogowych](/upload/thumb/wordpress/2017/03/284_new_auto_800x800.png)